盡管美國總統特朗普周四表示，他將“要求立即降息”，但美聯儲預計將在下周結束為期兩天的會議時維持利率不變。

到目前為止，美聯儲在重新調整政策方麵一直行動緩慢，此前美聯儲在2022年至2023年期間將其關鍵基準利率上調了5.25個百分點，以遏製通脹。目前的通脹率仍高於美聯儲2%的目標。川普在競選過程中表示，通貨膨脹和高利率正在“摧毀我們的國家”。

但對於在高物價和高借貸成本重壓下苦苦掙紮的消費者來說，目前還看不到什麽緩解的跡象。

LendingTree首席信貸分析師Matt Schulz表示，“任何希望美聯儲能像騎兵一樣，在短期內將你從高利率中解救出來的人，都要失望了。”

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聯邦基金利率由美聯儲設定，是銀行之間隔夜拆借的利率。雖然這不是消費者支付的利率，但美聯儲的舉措仍然影響著消費者每天看到的借貸和儲蓄利率。

一旦聯邦基金利率最終下降，消費者可能會看到他們在抵押貸款、汽車貸款和信用卡等各種貸款上的借貸成本下降，從而使借錢變得更便宜。

下麵是它的工作原理：

信用卡

由於大多數信用卡都有浮動利率，因此與美聯儲的基準利率有直接聯係。但是，盡管美聯儲去年將基準利率下調了整整一個百分點，信用卡成本仍然居高不下。

Bankrate首席金融分析師麥克布萊德（Greg McBride）說，發卡機構對美聯儲降息的反應往往慢於對加息的反應。

目前，根據Bankrate的數據，信用卡的平均利率超過20%，接近曆史最高水平。

與此同時，費城聯邦儲備銀行（Philadelphia Federal Reserve）的一份報告顯示，拖欠率更高，僅支付最低賬單的信用卡持卡人比例最近躍升至12年高點。

這意味著控製高息債務可能比以往任何時候都更重要。

抵押貸款利率

盡管美聯儲降息，但抵押貸款利率近幾個月來一直在上升。

由於15年期和30年期抵押貸款利率是固定的，而且主要與美國國債收益率和經濟掛鉤，因此它們不會與美聯儲的政策同步下降。由於大多數人都有固定利率的抵押貸款，他們的利率不會改變，除非他們再融資或出售現有房屋並購買另一處房產。

“大多數抵押貸款債務是固定的，所以現有房主不會受到影響，”Bankrate的麥克布萊德說。“這隻會增加潛在購房者的負擔能力，並使房屋銷售停滯不前。”

Bankrate的數據顯示，30年期固定利率抵押貸款的平均利率目前為7.06%。

汽車貸款

汽車貸款利率是固定的。但這些債務是除抵押貸款外增長最快的消費信貸來源之一。由於汽車價格不斷上漲，汽車貸款金額越來越大，汽車貸款餘額已超過1.64萬億美元。

根據Bankrate的數據，目前五年期新車貸款的平均利率約為7.47%。

Edmunds的消費者洞察分析師約瑟夫•尹（Joseph Yoon）表示：“由於美聯儲暗示，2025年的任何降息都將是漸進的，對大多數新車買家來說，負擔能力的挑戰可能會持續下去。”

“盡管2025年的進一步降息可能會帶來一些緩解，但新車價格的持續上漲趨勢使得很難預測消費者在新的一年裏的負擔能力會有顯著改善，”Yoon說。

學生貸款

聯邦學生貸款利率也是固定的，因此大多數借款人不會立即受到美聯儲任何舉措的影響。

然而，在2024-25學年直接獲得聯邦學生貸款的本科生支付的費用為6.53%，高於2023-24學年的5.50%。下一學年的利率將部分基於5月份10年期國債的拍賣。

私人學生貸款往往有一個與優惠利率、國庫券或其他利率指數掛鉤的可變利率，這意味著這些借款人通常要支付更多的利息。然而，多出多少則因基準而異。

儲蓄率

雖然央行對存款利率沒有直接影響，但其收益率往往與目標聯邦基金利率的變化相關。

麥克布萊德說，由於美聯儲近年來的一係列加息，最高收益的網上儲蓄賬戶提供了十多年來最好的回報，而且仍能支付近5%的利息。

“美聯儲持觀望態度的好處是，儲蓄者在未來一段時間內將能夠享受這些高於通脹的收益率，” 麥克布萊德表示。